Wwft-thema 2 van 5
Cliëntenonderzoek & UBO
Weet met wie u zaken doet — en wie erachter zit
Een onvolledig cliëntdossier is de meest gevonden overtreding.
Waar gaat dit thema over?
Cliëntenonderzoek (CDD) betekent identificeren, verifiëren, de uiteindelijk belanghebbende (UBO) vaststellen en het doel van de relatie begrijpen — vóór u start en doorlopend daarna.
- Werkzaamheden starten vóór verificatie is een directe overtreding van de Wwft.
- Afwijkingen tussen uw UBO-vaststelling en het UBO-register moet u terugmelden.
- Zonder risicoclassificatie per cliënt weet u niet hoe vaak een dossier geactualiseerd moet worden.
De 4 toetsvragen in de scan
- Vraag 1PraktijkSchade 3/3
Identificeert en verifieert u iedere nieuwe cliënt vóór aanvang van de dienstverlening?
Art. 3 en 4 Wwft. Verificatie op basis van betrouwbare, onafhankelijke bron.
- Vraag 2PraktijkSchade 3/3
Stelt u de uiteindelijk belanghebbende(n) (UBO) vast en controleert u dit tegen het UBO-register?
Inclusief terugmeldplicht bij afwijkingen in het UBO-register.
- Vraag 3MiddelenSchade 2/3
Gebruikt u een vast format of tool voor cliëntenonderzoek waarmee het risicoprofiel per cliënt wordt vastgelegd?
Bijvoorbeeld een cliëntacceptatieformulier met risicoclassificatie laag/midden/hoog.
- Vraag 4BorgingSchade 2/3
Worden bestaande cliëntdossiers periodiek en risicogebaseerd geactualiseerd?
Doorlopende controle (art. 3 lid 2 sub d Wwft).
Wat het BFT u vraagt
- Laat het dossier van drie willekeurige cliënten zien.
- Hoe heeft u de UBO vastgesteld en geverifieerd?
- Welk risicoprofiel heeft deze cliënt en waarom?
- Wanneer is dit dossier voor het laatst geactualiseerd?
Waar het vaak misgaat
- Alleen een kopie ID zonder verificatie
- UBO-structuur niet gedocumenteerd
- Bestaande cliënten nooit opnieuw beoordeeld
Verdieping in de kennisbank
Hoe scoort uw kantoor op Cliëntenonderzoek & UBO?
Gratis scan · 20 vragen · direct rapport met plan van aanpak.
Start de gratis scan